Cтрахование. Страховой портал. Полезная информация.



Сделать стартовой

  •На главную

 

 

 

Новости компаний
Материалы
Комментарии
Интервью
Объединения
Вакансии рынка
Горячая линия
Горячий телефон
О нас

 

Даты
Поздравлялки
Подарок Боссу
Галерея

МЕСТО
РЕКЛАМЫ


 

Для чайников

В этой рубрике мы постарались в простой и ясной форме рассказать о том, что представляют из себя основные виды страховой защиты, какие «подводные камни» могут ожидать страхователя в таком важном и ответственном деле, как страхование.


Застраховать прогресс

Кто ответственен за наше жилье?

Оценивайте риски объективно

Право на титул

Застрахован ли ваш ребенок?

Отдыхая, будь уверен

Накопить на жизнь

Страховой агент – друг или враг?

Застрахованный урожай – хозяину на радость

Страховой брокер – всегда на вашей стороне

Начальник не имеет право на ошибку – страхование ответственности менеджера

Медстрахование – другой взгляд на отечественную медицину

Экспертиза на рынке страхования

Реклама без страха и упрека

Социальная ответственность страховой компании

«Зеленая карта» - пропуск в Европу


Застраховать прогресс

Мы работаем в век электроники и вычислительной техники. Информационные технологии развиваются настолько быстро, что газеты не успевают размещать на своих полосах сообщения об открытиях и изобретениях. Инновации прочно вошли в нашу жизнь. Сегодня наши дети не выходят из дома без мобильных телефонов и не проводят день без компьютера.

Мы привыкаем к удобным и быстрым программам по сбору новостей, написанию писем, составлению резюме. А наши японские соседи по планете бьются над изобретением робота с интеллектом.

В этом электронном хаосе иногда не только незаметно появляются новые элементы таблицы Менделеева, но и исчезают... открытия и научные приобретения. "Пираты" стараются на славу. И если вы Касперский, и вас обокрали, то от ущерба, который и оценить-то трудно, защитить вас почти невозможно. Однако наши страховщики опять говорят: застрахуйтесь… и обещают ваши проблемы решить.

Интеллектуальная собственность (ИС) - один из самых ценных активов. Владельцы ИС, предприятия и частные предприниматели, получающие основной доход за счет создания и использования интеллектуальной собственности, могут минимизировать риски, возникающие в процессе основной деятельности, за счет приобретения комплексной страховой защиты ИС.

Россия страхованием интеллектуальной собственности практически не занимается. И если сегодня какие-то программы начинают появляться у наших страховщиков, то все они прозападные образцы, еще не адаптированные к отечественной реальности. В нашей стране сегодня страхуются только некоторые виды рисков в области интеллектуальной собственности, никак не связанные с суммами ущерба, понесенного владельцем от незаконного использования его изобретений. По мнению ряда страховщиков, нет единых, дающих достоверный результат, методик оценки интеллектуальной собственности, а, следовательно, не может быть определена ни страховая сумма, ни страховая премия по этому объекту страхования. Это мнение представляется не совсем верным.

Действительно, на страховом рынке России пока нет достаточно полно разработанных схем страхования интеллектуальной собственности, а что касается оценки этих объектов, то корректно определить размер ущерба, нанесенного собственнику в случае нарушения его прав, в состоянии компании, профессионально занимающиеся этим видом оценки. Но, надо отметить, что ряд страховых компаний уже ведет исследования в области страхования интеллектуальной собственности. Для них, при обеспечении грамотного правового сопровождения страховых случаев, этот сегмент рынка является достаточно привлекательным, так как на сегодняшний день в России он практически не занят.

Зарубежные коллеги публикуют следующий список видов страховой защиты:

- Покрытие устранения нарушения патентных прав - компенсация затрат, связанных с судебным преследованием лица, нарушившего исключительные права на объект интеллектуальной собственности (ОИС), принадлежащий страхователю.

- Покрытие расходов на защиту патентных прав - защищает страхователя в случае предъявления ему заявления о нарушении исключительных прав на ОИС, принадлежащих третьим лицам.

- Покрытие потерь в случае недополучения лицензионных платежей. Западные банки при выдаче кредита часто требуют застраховать интеллектуальную собственность заемщика, используемую в качестве обеспечения кредита, в пользу банка.

В России этот список ограничивается страхованием судебных издержек в случае обращения в суд с иском о плагиате, страхованием от неполучения платежей по авторским или лицензионным договорам и страхованием ответственности за причинение вреда.

Возникает справедливый вопрос: как возможно оценить ущерб, нанесенный интеллектуальной собственности. Эту проблему страховщики решают путем уравнивания ее с объектом коммерческой деятельности. К сожалению, это единственно возможный вариант. Такой оценке подлежат убытки от предпринимательской деятельности с использованием исключительных прав на интеллектуальную собственность, которые владелец ИС понес бы при наступлении страхового случая. В состав этих убытков включаются суммы неполученных по авторским правам платежей, ущерб, вызванный доходом, полученным от продажи "пиратской" продукции и судебные расходы. При этом размер взноса за полис рассчитывается как произведение суммы получаемого от авторских прав дохода, желаемой страховой выплаты и повышающих и понижающих коэффициентов. Последние ограничены следующим списком:

- технический уровень продукции, выпущенной с использованием ИС;

- особенности производства (массовое, серийное, мелкосерийное, штучное);

- уровень сложности производства лицензионной продукции;

- данные о правовой охране ИС (страны патентования, наличие лицензий);

- патентная чистота ИС, затраты на патентные исследования;

- наличие юридической службы в компании;

- территориальная распространенность компании (внутренний, внешний рынок);

- данные о потенциальных клиентах;

- размер компании (крупный, средний и мелкий бизнес).

На сегодняшний день страхование интеллектуальной собственности - достаточно "рискованный" бизнес для самих страховщиков. По словам эксперта компании "АльфаСтрахование", страхование интеллектуальной собственности наиболее часто подвергается мошенничеству со стороны клиентов, поэтому заключение договора страхования сопровождается тщательной экспертизой.

Все это влияет на данный сегмент страхового рынка в России как тормозящий фактор. И если вы хотите обезопасить себя от злоумышленников, вам придется хорошо постараться, чтобы найти себе страховщика. Сегодня такие полисы выписывает всего пара десятков страховщиков.

Екатерина Елфимова

Кто ответственен за наше жилье?

Что делать, если у вас прорвало кран и вы затопили соседей, а у соседей дорогой ремонт? Вас ждут долгие разбирательства и незапланированные расходы. Количество подобного рода случаев внушительно и споры по ним не всегда разрешаются мирно и быстро. Порою дело доходит до судебных исков. Такого рода неприятности можно решать "малыми жертвами", застраховав свою гражданскую ответственность (ГО) перед третьими лицами. Страхование ответственности позволяет возместить ущерб, который владелец квартиры причинил своему соседу в результате пожара, подтопления или ремонтных работ.

Городской центр жилищного страхования приводит следующие распределения страховых случаев по рискам за период 1.01.2005 - 1.06.2005 по Москве.

Всего страховых случаев - 4777.

Недавно в Мосгордуме появилась идея сделать такой вид страхования обязательным. Насколько эта инициатива будет перспективна, можно сказать только тщательно взвесив все плюсы и минусы практики добровольного страхования гражданской ответственности.

- Хотя, как правило, данный полис покупают только в пакете со страхованием имущества (квартиры), сегодня можно говорить о тенденции роста популярности данной услуги, - отмечает главный специалист управления страхования имущества и ответственности ОАО СК "Прогресс-Гарант" Матвей Бобылев. Дело в том, что стоимость такой страховки достаточно невелика. В среднем она составляет 0,35-0,6% от страховой суммы. Для примера: при лимите 5.000 у.е. цена полиса составит около 35-45 у.е., при лимите 10.000 - 35-60 у.е.

Теоретически на тариф могут влиять такие факторы, как возраст дома, его фактическое состояние, этаж, на котором расположена квартира, наличие/отсутствие газовой плиты, наличие/отсутствие в квартире пожилых людей и маленьких детей и т.д. На практике такой тщательный подход к тарификации при страховании ГО не осуществляется. Клиентам предлагаются усредненный тариф, величина которого зависит только от страховой суммы (чем больше страховая сумма, тем меньше относительная величина тарифа: это своеобразный аналог принципа "оптом - дешевле").

Но небольшая стоимость часто не становится толчком к покупке полиса, факторы, ограничивающие спрос зачастую перевешивают.

Одной из основных причин нежелания людей добровольно застраховать свою ответственность является опасение бюрократических проволочек.

Список документов, которые надо собрать в случае происшествия, внушителен:

- письменное заявления страхователя;

- документы, из компетентных органов, подтверждающих факт происшедшего события и обстоятельства его наступления, оформленных надлежащим образом (из следственных органов, Государственной противопожарной службы, суда, медицинских учреждений и т.д.);

- документы, содержащие сведения о размере причиненного вреда (заключения экспертов, заключения медицинской экспертизы, решения судебных органов и т.д.), а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные расходы.

Конечно, если был причинен серьезный ущерб, хождение по инстанциям, ожидания, переживания имеют смысл. Но если это незначительное происшествие - потолок немного подтек, побелка отвалилась от ударов молотком - захочется ли человеку тратить так много времени?

Квартиры бывают разные - с дорогой и дешевой отделкой. Дома бываю разные - старые, с изношенными коммуникациями, и новые, где все более ли менее надежно. Соседи тоже бывают разные - благонадежные и не очень - кто кран забудет закрыть, кто утюг оставит не выключенным и уйдет на работу. И кто-то в случае чего пойдет в суд, а кто-то договорится полюбовно.

Еще один вопрос, который возникает при страховании ГО, это выплаты. Люди часто жалуются, что денег полученных по страховке не хватает на возмещение ущерба. Почему? Прежде всего надо начинать с тщательного выбора страховой компании. Но это по умолчанию. Надо обратить внимание на то, мы сами решаем, на какую сумму застраховаться. Если ответственность застрахована на 5 000 у.е., но никто не возместит вам ущерб в 6 000 у.е. Страховая компания заплатит вам только положенные 5 000 у.е., а остальное придется доплачивать из своего кармана. Важно правильно оценить ситуацию и степень риска. Будет ли обязательное страхование ГО дифференцироваться в зависимости от условий проживания и соседства? От этого зависит его эффективность. Иначе это будет либо тяжелое бремя для семейного бюджета, либо очередной небольшой побор, который всех раздражает и не решает проблем.

Поэтому обязательное страхование гражданской ответственности жильцов многоквартирных домов требует индивидуального подхода ко всем слоям населения. И если, как в случае с ОСАГО, можно предположить, что человек, который имеет автомобиль, найдет деньги и на страховку, то наличие жилья не может дать такой уверенности: порядка 70% россиян проживают в квартирах (согласно всероссийской переписи населения 2002 года), и не все они финансово состоятельны. Возможно, введение дифференцированных тарифов, льгот для отдельных групп населения сможет как-то сгладить противоречия.

Однако нельзя не отметить и положительных сторон инициативы Мосгордумы. Если вы знаете, что и ваша ответственность, и ответственность вашего соседа застрахованы, жить спокойнее. Вероятность того, что вас вызовут в суд, чтобы взыскать ущерб, сводится к минимуму. За неисполнение решений суда предусмотрено уголовное наказание.

Пока идея о введении обязательного страхования гражданской ответственности жильцов многоквартирных домов - это только идея. Разработка закона по этому виду страхования потребует анализа информации, которая позволит составить представление о реальных потребностях граждан, а также продуманной программы реализации закона. По мнению экспертов, такой закон еще не скоро выйдет на федеральный уровень.

Кристина Борисова

Оценивайте риски объективно

Если вы решились защитить полисом дом или какое-либо имущество, вам необходимо его оценить. Справиться с этой задачей в одиночку весьма непростая задача, поэтому на помощь страхователю приходит независимый эксперт - оценщик. В чем особенность именно страховой оценки, рассказано весьма расплывчато. Но одно можно сказать наверняка: сегодня страховые оценщики идут в ногу с комиссарами, брокерами и агентам и образуют вместе с ними весьма плотный круг страховых посредников.

Сегодня существует четыре вида оценки: оценка недвижимого имущества, оценка движимого имущества, оценка всех нематериальных активов (включая товарные знаки и патенты на изобретения) и бизнес-оценка. С другой стороны подобного разделения - цель оценки. Она разделяется на оценку с целью рассчитать ущерб, причиненный застрахованному имуществу, или страховая оценка.

Чаще всего встречаются два вида случаев страховой оценки. В первом особенно щепетильный страхователь обратится к оценщику, если захочет знать, какова реальная стоимость страхуемой им собственности, и на какую максимальную сумму компенсации он может рассчитывать в случае причинения собственности вреда. Во втором, уже после наступления страхового случая, одна из сторон (страхователь или страховщик) оценивает реальную стоимость ущерба, если в ней возникают какие-либо сомнения. Последний случай наиболее распространен. Инициатором заказа чаще всего выступает страховщик. В этом случае в независимой оценке нуждается имущественное и автомобильное страхование.

В независимой оценке, безусловно, нуждаются автомобили, пострадавшие в ДТП, и эксклюзивные объекты: техника, привезенная из-за рубежа, интерьер, выполненный по индивидуальному дизайну, и коттеджи.

Если страховой случай уже произошел, и в оценке ущерба возникают споры, возможно приглашение двух независимых экспертов с обеих сторон. Чаще всего это происходит, если спор разбирается в судебном порядке, что, по словам специалистов, далеко не редкость.

Страховые компании предпочитают к услугам страховой экспертизы не прибегать, обходиться своими силами. Оценщики почти всегда есть в штате, и в случае с предварительной оценкой затруднений не возникает вообще. Если страхуемое имущество приобретено сравнительно недавно, здесь можно обойтись просто товарным чеком, на котором указана его рыночная стоимость. При страховании же подержанных машин и квартир у страховщика имеются необходимые схемы расчета с указанием примерных цен.

Когда же к оценщику обращаются страхователи, чаще всего - это владельцы. транспортных средств. Так как рынок автомобильного страхования имеет множество нюансов, почти каждый страховой случай можно рассматривать в отдельности. Зачастую просто невозможно оценить размер ущерба без детальной экспертизы, поэтому, если в аварию попадает автомобиль, застрахованный по КАСКО, страховая компания в первую очередь попросит клиента пройти независимую экспертизу. Именно в этой ситуации будет лучше всего, если оценщика привлекут "со стороны", когда он не будет "прикреплен" к определенной СК.

Представители рынка полагают, что тут оценщики переходят дорогу аварийным комиссарам, но представители обеих профессий заверяют, что подобное утверждение не совсем верно. Следует разграничить обязанности двух, в сущности, разных служб. В задачу оценщика входит детальное изучение повреждений и вынесение заключения, касающегося их стоимости. Обязанности же аварийного комиссара как раз исключают последнее и сводятся к тому, чтобы проследить за правильным оформлением документов.

Вызвать оценщика сегодня может любой, для этого достаточно просто позвонить в одну из оценочных кантор и рассказать о том, что произошло с вашей машиной, например, или предмете, который вы собираетесь застраховать. Вам необходимо также описать средний масштаб работы и условия оценки. В течение двух дней после получения заказа эксперт приедет в казанное вами место и приступит к выполнению своих обязанностей. Оплата работы оценщика делится на две части: 50% до оценки и 50% после. В период от одного дня до двух недель оценщик имеет право производить все необходимые для оценки операции, после чего делает заключение, и получает оставшуюся часть вознаграждения. Чаще всего средний срок выполнения работы ограничен 2-3 днями.

Стоимость услуги оценщиков рассчитывается по фиксированному тарифу и, если говорить об оценке недвижимого имущества, она составляет от $100 до 800, что, естественно, зависит от масштаба работы и того, насколько эксклюзивна оцениваемая вещь. Расчеты довольно просты: необходимо выяснить, сколько специалистов будут участвовать в проекте, сколько времени в часах они потратят на проведение необходимых мероприятий и умножить это время на стоимость одного часа работы эксперта в данной компании.

Критерии, которые должен рассматривать любой страхователь при выборе независимого оценщика, банальны и просты. Во-первых, специалист должен иметь довольно богатый опыт оценки именного того вида имущества, которое нуждается в экспертизе в данном случае. А во-вторых, следует прислушаться к мнению страховщика, который очень часто принимает заключение только от определенных оценщиков, если отношения с ним уже сложились и ему принято доверять. При предоставлении заключения от "посторонних компаний" между клиентом и страховщиком могут возникнуть споры о достоверности данных.

Екатерина Елфимова

Право на титул

Какую недвижимость вы бы не покупали - большую или маленькую - вы вряд ли захотите потерять ее из-за недействительности сделки, которая может выявиться через какое-то время. Ни денег, ни недвижимости. Защитить себя от подобных случаев можно с помощью страхования титула.

Титульное страхование - это страхование риска потери имущества в результате утраты права собственности на приобретенную недвижимость.

Впервые отечественные компании получили лицензии на этот вид страхования в 1998 году. В России в условиях нестабильности, пробелов в законодательстве и отсутствия центров обмена информацией на рынке недвижимости страхование титула приобретает особую актуальность.

Статистика показывает, что ежегодно около 2% процентов от всех сделок по недвижимости признаются недействительными, а суммарный ущерб составляет десятки миллионов долларов.

Есть целый ряд обстоятельств, из-за которых сделку могут расторгнуть:

вы купили жилье не у настоящего его владельца;

- в оформлении сделки были использованы подложные документы;

- на приобретенную вами недвижимость имеют право наследники ее бывшего владельца;

- у представителя продавца, который подписывал документы, истекли полномочия поверенного лица (или эти полномочия были недействительными);

- документы, сопровождающие сделку, были составлены неправильно;

- продажа недвижимости была совершена лицом, страдающим психическими расстройствами;

- продавец не достиг совершеннолетнего возраста;

- супруга бывшего владельца приобретенного вами жилья, который скрывал свое семейное положение, не давала согласия на сделку;

- на жилье, которое вы купили, наложен арест из-за не выплаченных бывшим владельцем налогов (на недвижимость, на наследство или на дарение).

Основное отличие титульного страхования от других в том, что оно защищает не от предполагаемых катаклизмов, а от уже произошедших событий, которые эксперты не смогли выявить своевременно.

Люди, обращаясь к риэлторам прежде всего надеются на профессиональный подход и качественное оформление сделки. Но даже самое честное и опытное агентство никогда не может гарантировать, что через год-два к вам не придет письмо с повесткой в суд, и вы лишитесь права собственности, а соответственно и всех денег, вложенных в недвижимость.

Конечно, в такой ситуации можно в какой-то степени рассчитывать на страхование ответственности риэлтеров и нотариусов. Кстати, последние обязаны купить такую страховку, иначе не получат лицензии. Однако проблема заключается в том, что законы устанавливают минимальные лимиты ответственности по подобным договорам, явно не покрывающие стоимости утраченной собственности. В частности, в России в договорах обязательного страхования ответственности нотариусов страховая сумма должна превышать 100 минимальных зарплат. На практике в большинстве случаев ответственность страхуется исходя из минимально возможной суммы. Что это значит для клиента, объяснять не надо. В страховании риэлтеров минимальный размер страховой суммы гораздо выше, 10 тысяч МРОТ, но даже этого часто оказывается недостаточно для полного покрытия ущерба застрахованного. В то время как в титульном страховании страховая сумма при заключении договора рассчитывается исходя из стоимости покупки недвижимости и затрат, связанных с ее владением. Таким образом, титульное страхование полностью покрывает финансовые расходы, связанные с покупкой квартиры, и поэтому является наиболее качественной и гарантированной защитой прав собственности на сегодняшний день.

Итак, вы решили заключить договор титульного страхования. Как правило, перед заключением договора компания проводит экспертизу на "чистоту" сделки.

Стоимость страхования составляет в среднем 1-4% от страховой суммы и обходится клиенту достаточно дорого. Стоимость страховки зависит от ряда факторов:

- срок страхования;

- стоимость объекта недвижимости;

- степень риска, определяемого на основании юридичecкой экспepтизы, в ходе которой выясняется историю смены собственников, потенциальные проблемы, связанные, например с недееспособностью лица, участвующего в сделке, наличием прав других лиц на данную недвижимость и т.д.

Страховой полис начинает действовать с момента заключения сделки. Как правило, такую страховку покупают на 1-3 года. Хотя только по истечению 10 лет счастливый владелец недвижимости может жить спокойно - после этого срока никто не может предъявить права на его имущество. Но практика показывает, что после трех лет вероятность возникновения таких претензий ничтожна.

Подводя итоги, надо сказать, что сегодня страхование титула хотя и перспективная, но мало развитая сфера на страховом рынке. Агентство массовых страховых коммуникаций (АМСКОМ) провело исследование рынка данного вида страхования. Из него следует, что страхуются только 2% от всех сделок на рынке недвижимости. Среди причин такой непопулярности АМСКОМ выделяет, например, отсутствие должной культуры страхования, недоверие граждан, которые боятся катаклизмов в банковской сфере, периодически возникающих в нашей стране, недостаточную осведомленность участников рынка недвижимости, а также отсутствие официальной статистики и информации о судебной практике с точным количеством прецедентов, которые могли бы позволить оценить риски.

Однако, это же исследование дает представление и о положительной тенденции. Например, руководители риэлторских компаний рассматривают возможность сотрудничества по продвижению титульного страхования как способа повышения конкурентоспособности своих организаций. Так, 66 % считают, что это положительно скажется на имидже возглавляемых ими фирм, поскольку клиентам удобно получать полный набор услуг, еще 20 % подчеркнули, что система гарантий является позитивным фактором для клиентов, 85 % руководителей полагают перспективным включение титульного страхования в услугу риэлтора, - и это при том, что 60 % не знакомы с условиями конкретных страховых программ. Более половины опрошенных нотариусов (56 %) считают титульное страхование механизмом достаточной гарантии чистоты сделки: оно снижает риск наступления последствий их ошибки при нотариальном заверении такой сделки.

Итак, необходимость развивать титульное страхование как реальную защиту прав собственности не вызывает сомнения. Но в условия нашего рынка особенно важно прилагать больше усилий для достаточной информированности всех заинтересованных участников - страховых компаний, риэлторов, покупателей. Без этого не возможна ни эффективная работы, ни взаимное доверие.

Кристина Борисова

Застрахован ли ваш ребенок?

Сегодня на страховом рынке появилось огромное число компаний, которые специализируются не только на классических видах страхования: продают каско, ОСАГО, страхуют здоровье и имущество, но и разделяются на так называемые профильные компании. Один из профилей - семейное страхование, чаще всего ориентированное на детей и будущих мам.

Детское страхование легко разделить на группы. Три основных вида страхования вполне соответствуют общепринятым стандартам: накопительное, медицинское и рисковое. Их дополняет множество специфических программ, например страхование беременности или страхование от инфекций.

Самый доступный вид - прототип советского школьного полиса - стоит около 10 рублей в год. Эта страховка оформляется на период нахождения школьника в учебном учреждении согласно расписанию уроков. При этом страховыми случаями не являются грипп, ОРЗ и другие заболевания.

Договор накопительного страхования следует заключать тогда, когда вы хотите в будущем оплатить образование своего ребенка, купить ему квартиру, машину или просто иметь определенные сбережения к его совершеннолетию. Накопительное страхование работает в этом случае по известной всем классической схеме. Страхователь в течение указанного в договоре времени делает взносы (зависящие от суммы, которую желательно получить в будущем) и по истечении сроков действия договора получает указанную сумму с учетом инвестиционного дохода.

Средний взнос для накопления суммы в размере $10 000 составляет примерно $60 ежемесячно. Таким образом за 10 лет вы выплатите $7 200, а получите почти на $3000 больше. Страховая компания вправе отказать в выплате страховой суммы лишь в тех случаях, когда Страхователь или Застрахованное лицо действуют умышленно во вред своему здоровью или жизни. Застрахованным лицом, согласно договору накопительного страхования, может быть как ребенок, так и взрослый. То есть, родитель (или другой родственник) может застраховать свою жизнь в пользу детей. И независимо от того, кто является застрахованным лицом, выгодоприобретателем все равно будет ребенок. Если с родителями (или родственниками) что-нибудь случится, ребенок в любом случае получит определенную сумму на обучение или просто какой-либо стартовый капитал. Если же все будет хорошо - деньги будут выплачены после окончания срока договора (чаще всего, к совершеннолетию).

Сюда же, для наиболее полного покрытия, можно добавить рисковый продукт. В детские риски, в отличие от взрослых, включается практически все: от отравления ядовитыми растениями и укусов животных и насекомых до переломов различной тяжести.

Страховые тарифы зависят от периода страхования (от 10 дней до года), срока покрытия (весь день, только время, проведенное в школе, или спортивной секции), возраста ребенка и от того, какой образ жизни он ведет (чем активнее, тем дороже). Средний тариф составляет от 0,6% до 0,8% от страховой суммы. Некоторые компании выделяют наиболее опасные виды спорта: картинг, дельтапланеризм, мотокросс, тэквандо, бокс, фигурное катание, при которых тариф увеличивается до 2,5 %.

Одной из самых дорогих страховок по-прежнему остается полис ДМС. Его средняя стоимость составляет около $500 в год. Стоимость полиса зависит от того, что в него включено. Можно застраховать только лечение зубов или оформить только помощь на дому, обойдя стороной поликлиническое лечение, или купить программу безлимитного обслуживания.

Программы ДМС предлагают практически все крупные российские страховщики, а набор услуг зависит только от ваших пожеланий. Солидные СК, предоставляющие подобные продукты, имеют договоренности с медучреждениями, где ребенок сможет пройти полный курс необходимого лечения.

Детское страхование актуально в период каникул и осенью, когда дети идут в школу. Страховой полис, будь-то ДМС, страхование от несчастного случая или накопительное страхование, достаточно популярное приобретение в этот период времени. Сегодня профильные страховые компании изобретают новые продукты, выпускают на рынок фактических близнецов классических видов - расширенные и дополненные, адаптированные к климатическим условиям либо к социальной среде региона.

Есть ли будущее у таких компаний, зависит от многих факторов, в том числе экономической обстановки в стране и среднего уровня дохода потребителя. Пресловутый же европейский опыт показал, что подобное направление страхования - одно из самых перспективных.

Екатерина Елфимова

Отдыхая, будь уверен

Отдых - самое желанное и священное время для всех людей. Мы расслабляемся, и неожиданно возникшие проблемы приобретают тем более катастрофичный характер, что они застают нас врасплох, когда мы не готовы к ним ни морально и финансово.

Однако материальные затруднения решаемы для туриста - если о нем заботится страховая компания. Вот 10 случаев, в которых вам помогут, если вы заранее побеспокоились о страховке.

  1. Вам нужна экстренная медицинская помощь.

Это основная услуга, которая включается в любой стандартный полис страхования туриста. Стоимость такого полиса для выезжающих зарубеж колеблется от 0,5 до 2 у.е. и зависит от выбираемого вами покрытия - от 15 000 до 30 000 у. е. ( европейский стандарт), редко 50 000 у.е. Все зависит от вашего желания.

Надо учесть, что вам компенсируют стоимость только тех услуг врача и тех лекарств, на которые вы сможете предоставить счета, одним словом подтвердить свою страховку документально.

Чтобы не возникло лишних претензий и непонимания между вами и страховой компанией, покупая полис, надо учесть нюансы, прописанные в правилах страхования.

Например, то, что страховка не действует на территории стран, где буйствует эпидемия, идут военные действия, гражданские войны, так же страховая компания не отвечает за последствия стихийных бедствий.

Также надо помнить, что компания откажет вам в возмещении ущерба, если вы пострадали, участвуя в народных восстаниях, совершая противоправные действия, и если просто были нетрезвы.

Помимо этого стоит ознакомиться со списком заболеваний, лечение которых страховая компания не оплачивает ни при каких обстоятельствах (например, рак).

Часто возникает вопрос, а обязательна ли страховка для выезжающих за рубеж? Все зависит от страны. В страны Шенгена вас просто не пустят, если у вас нет полиса с покрытием не менее чем в 30 000 у.е. Для Турции, например, страховка не обязательна.

А что же делать, если вы путешествуете по России? Имеет ли смысл покупать полис? Не достаточно ли будет полиса обязательного страхования, который есть у каждого гражданина?

Действительно, теоретически человек может получить медицинскую помощь по этому полису в любом медицинском учреждении в России, но на практике это часто связано с трудностями и бюрократическими проволочками. Дополнительный полис облегчит вам жизнь.

"Если человек отправляется в путешествие по России, в котором его здоровье и жизнь будут подвергаться опасности, то мы обязательно включаем страховку в стоимость тура, тем более, что ее стоимость не так уж высока, порядка 0,2-0,6 у. е. в день. Если же это просто экскурсионный тур, то здесь человек выбирает сам - ограничится ли ему только полисом ОМС или же застраховаться дополнительно. Мы всегда напоминаем нашим клиентам о такой возможности. И надо сказать, люди в последнее время все больше осознают потребность в подобной страховке. Особенно, те кто едет в страны СНГ. (полисы для России и стран СНГ идентичны) - рассказывает Палиенко Альфия, сотрудник туристической компании "В мире фантазий".

По набору услуг такие полисы не отличаются от "зарубежных".

2. У вас заболел зуб.

По желанию клиента в полис страховщики могут включить стоматологическую помощь. Но, как правило, страховые компании оговаривают количество зубов, которые можно вылечить по страховке.

3. Вам срочно нужна транспортировка.

Если заграницей лечащий вас врач находит ваше состояние удовлетворительным для транспортировки на родину для продолжения лечения, то страховая компания оплатит это по стандартному полису.

Так же подразумевается и репатриация тела на родину в случае смерти.

4. Вам нужна поддержка родственников

Вы в чужой стране, в незнакомом городе и попали в больницу, вам необходимо видеть близких людей рядом. Полис по вашему желанию может включать в себя транспортировку 1-2 родственников к вам.

5. С вами случилось несчастие, а ваши несовершеннолетние дети остались без присмотра.

Страховая компания направит к ним человека, который позаботится о них, если эта услуга включена в вашу программу страхования.

6. Во время поездки, вы собираетесь заниматься активными видами спорта, которые связаны с опасностью для жизни и здоровья.

Это обстоятельство должно быть оговорено при заключении договора о страховании, так как повышает стоимость тарифа. Иначе, если вы, например, повредите ногу, катаясь на лошади, страховая компания возмещать ущерб не будет.

Среди любителей экстрима популярно страхование от несчастного случая. Здесь клиента сам определяет страховую сумму. Как правило, она составляет 10 000-15 000 у. е. По этой страховке вам окажут не только врачебную помощь, но и выплатят деньги, если несчастие случилось. Причем полную сумму вы сможете получить только в случае утраты трудоспособности, получения инвалидности I и II степени и смерти. Если вы, например, только сломаете ногу, то выплатят только какой-то процент от страховой суммы.

По особо популярным видам спорта, некоторые компании сейчас разрабатывают специальные программы, предусматривающие особое лечение, которое учитывает специфику данного вида (например, для любителей дайвинга).

7. Пострадал ваш багаж

Любимые вещи без лишних хлопот (то есть без описей и экспертных осмотров) можно оценить в 500-2000 у. е. за место и заплатить за них 0,4-2 у. е. в сутки. В результате будет считаться, что вам возместят убытки в случае повреждения, кражи или потери драгоценного имущества. Но денег дадут меньше, чем планировалось. Дело в том, что большинство страховщиков предусматривает на этот случай безусловную франшизу в 10-15%. То есть 500-долларовый чемодан станет "легче" на 75 у. е. Причем еще придется доказать факт порчи или кражи - полицейскими протоколами, справками из гостиниц или подтверждениями от аэропортов. А если выяснится, что чемодан пропал с тротуара, пока вы ходили звонить в ближайшее кафе, это будет признано вашей собственной халатностью - ущерб никто возмещать не станет

8. Вам понадобилась помощь юриста

Некоторые страховые программы включают в себя юридическую помощь, но только внесудебную. За защиту в суде придется платить из собственного кармана.

Так же страховая компания может помочь восстановить потерянные документы.

9. От ваших действий пострадал человек или чужое имущество, и вам предъявили счет.

Застрахуйте свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. И когда вы испортите мебель в гостинице или разобьете бокал в ресторане, нервничать не придется, нужно будет просто обратиться в свою страховую компанию.

10. А если поездка сорвалась или по экстренным обстоятельствам вам приходится вернуться из поездки раньше запланированного времени?

Представьте себе, тур уже оплачен, чемоданы практически собраны, и вдруг ваш близкий родственник заболел или, не дай Бог, с вами случилось несчастие, и вы не можете отправиться в путешествие. Возместит ущерб в таком случае страховка от невыезда.

Причем надо учесть, что такая страховка оформляется вместе с заявкой на тур. Оформить такую страховку после покупки тура уже нельзя. Она защитит вас и в тех случаях, когда кто-то из родственников умер, если ваше имущество пострадало в результате пожара, если вам придется участвовать в судебном разбирательстве, а также возместит материальные потери, если вам по чрезвычайным обстоятельствам придется вернуться на родину.

И последнее. Какую бы вы программу страховки ни выбрали, во всех ваших взаимоотношения со страховой компанией есть один важный пункт - это ассистанс - сервисная служба, которая будет работать с вами, если у вас возникнут какие-то неприятности.

Поэтому полис страхования должен быть всегда под рукой - на нем указаны все телефоны таких служб. Кстати, оплата переговоров с ними входит в любой страховой пакет туриста.

Так что звоните и не бойтесь разориться по приезду домой. Только сообщая полную, адекватную информацию о том, что с вами случилось, вы можете рассчитывать на адекватную помощь.

Кристина Борисова

Накопить на жизнь

Осень пора перемен. Пора новых забот, ностальгических воспоминаний, прагматичных мыслей. Мы смотрим на наших маленьких детей и думаем о их будущем, раскачиваемся в кресле у камина и представляем свою старость… Эти мысли кажутся еще очень далекими, но, безусловно, касаются каждого. Все мы учимся, женимся, воспитываем детей, стареем. При этом хотим обеспечить себе и близким материальное благополучие. Однако еще наши предки написали: "от сумы и от тюрьмы не зарекайся". Лекарство от бедности пока не изобрел никто. Или почти никто. Сегодня претензию на заветный эликсир имеют банки, пенсионные фонды и страховые компании.

Лекарство от бедности

Если вы боитесь разориться - не храните деньги в сберегательной кассе, покупайте страховку! Это скажет вам любой страховой агент. По мнению аналитиков, программы накопительного страхования пока являются одним из самых оптимальных и выгодных способов накопления, гарантирующих рисковую защиту. Этот вид накоплений не только преумножает ваши сбережения и помогает откладывать средства для крупных приобретений или проектов, но и ограждает вас от разного рода неприятных неожиданностей.

Суть страховки проста - приобретая подобный полис, человек соглашается в течение долгого времени, от 5 до 30 лет и более, передавать страховой компании в управление определенную сумму денег. Платежи могут быть и ежемесячными, и ежеквартальными, и ежегодными. Через указанное в договоре время клиент страховой компании получает обратно накопленную за долгие годы сумму с процентами, на величину которых влияет срок договора. Остальное зависит от вида накопительной программы.

Специалисты рассказывают, что существует три основных программы: страхование жизни с фиксированной датой выплаты (страхование "к сроку"), бессрочное (пожизненное) страхование и смешанное страхование жизни. Каждый из видов предусмотрен для определенных ситуаций, и довольно-таки разных целей.

Забота о детях

Первая страховая программа ( страхование "к сроку") рассчитана, в основном, на тех, кто хочет накопить деньги к определенному событию. Чаще всего, это обучение в вузе вашего ребенка, свадьба, крупная покупка, переезд. Страховым случаем при этой программе является как дожитие застрахованного до окончания договора, так и его смерть. Если вы хотите быть уверены в том, что желаемая сумма будет накоплена в любом случае, даже при потере кормильца (особенно если в семье работает только один родитель), эта программа - оптимальное решение проблемы.

Придя в страховую компанию, клиент указывает сумму, которую он хотел бы накопить в течение определенного срока, указывает наследника на случай своей смерти и выбирает порядок внесения взносов (годовые, квартальные и т.д.). После подписания договора обеими сторонами, взносы начинают "работать" на непосредственного хозяина. Если владелец полиса доживет до срока окончания договора, он получит задуманные накопления и ежегодный дополнительный процент от прибыли страховой компании, полученной от оборота денег. По словам руководителя Департамента страхования жизни Страхового Дома ВСК Алексея Храпова, средняя величина доходности составляет 3-5% в год. Однако если доход страховщика по определенному договору превышает ожидания компании, страховщик увеличивает страховую сумму, и, соответсвтенно, при этом размер страховой выплаты по окончанию договора может составить 130-150% от первоначальной страховой суммы.

В случае, если владелец полиса (на языке страхового бизнеса - страхователь) не доживет до срока окончания договора, указанная в договоре сумма будет выплачена его наследникам по истечению срока действия полиса, но уже без процентной индексации.

Пожизненный полис

Основной проблемой, решаемой с помощью "пожизненного страхования", является обеспечение финансовой безопасности семьи в случае потери кормильца, особенно в трудоспособном возрасте, с возможностью получения накопительной суммы при выходе на пенсию, так как к данному моменту потребность в повышенной финансовой защите семьи уменьшается. Застрахованным лицом в этой программе является кормилец, то есть тот, от которого в большей степени зависит материальное благополучие семьи. Страховым случаем - только смерть страхователя.

После того, как договор был подписан, страхователь, как и в предыдущей программе, делает взносы в выбранном им порядке в течение определенного договором времени, однако у программ есть некоторые принципиальные различия. Основной "рабочий" этап "пожизненного полиса" - момент трудоспособности клиента. На этот период времени действует наиболее сильная страховая защита. При этом некоторым клиентам может быть предоставлена рассрочка при осуществлении взносов от 6 до 20 лет, а так же возможность единовременного взноса.

По словам Алексея Храпова, оптимальная схема использования этой программы такова. Клиент заключает пожизненный договор страхования. В этом случае после того, как человек достигает пенсионного возраста или в любой другой момент по желанию клиента, условия договора могут быть изменены, меняется страховая сумма и страхователь может получить часть накопленного резерва.

Если же страховой случай происходит, выплаты наследникам производятся единовременно и сразу же, не дожидаясь полугода с момента смерти владельца полиса.

Избранное

Смешанное страхование жизни - это комбинированная программа, по которой страховое обеспечение выплачивается либо застрахованному лицу по факту его дожития до окончания срока страхования, либо его наследникам в случае смерти застрахованного в течение срока действия полиса. Страховое обеспечение выплачивается единовременно в размере обусловленной полисом страховой суммы.

Фактически, это синтез двух предыдущих программ, при котором выплаты происходят по схеме первой программы, за исключением того, что в момент смерти владельца полиса, накапливаемая сумма выплачивается его наследникам сразу же, а не по истечению срока действия страхового договора.

Одним из видов такой программы - является полис "дополнительная пенсия". Программа, при которой клиент заключает договор о том, что, находясь на пенсии в течение определенного количества времени либо пожизненно (сроки устанавливает клиент), он получает дополнительное пенсионное обеспечение, накопленное им в течение своей трудовой деятельности по программе смешанного страхования. Накопления возможно забрать и единовременно, как во всех программах, тогда, правда, это будет уже относиться к программе страхования "к сроку".

Подводные камни

Не смотря на все свои преимущества, накопительное страхование пока не особенно развитый вид страховой деятельности в России.

В числе недостатков долгосрочного страхования жизни называют низкий уровень доходности. Действительно, по сравнению с банковскими депозитами, которые предлагают 6-10 % годовых по вкладам в валюте, инвестиционный доход по страховым полисам выглядит менее привлекательно (2-5 %). Процентные ставки низки, прежде всего потому, что страхование жизни - это длинный финансовый продукт, рассчитанный на десять-двадцать лет. Оценивать доходность от инвестиций на такой долгий срок достаточно сложно. Справедливости ради отметим, что считать депозиты средством исключительно краткосрочных вложений было бы ошибочно. Действительно, банки заключают договоры на меньший срок, чем страховые компании, однако по его истечении депозитный договор можно продлить, правда, иногда под более низкий процент. В отличие от банков страховые компании, раз установив процентную ставку по договору, уже не имеют права менять ее по своему усмотрению.

Непопулярность страхования жизни обусловлена еще и недоверием граждан к самому страхованию, а так же неблагоприятным финансовым климатом в стране: высокими налогами для страховщиков и низким уровнем дохода граждан. По словам экспертов, накопительное страхование - продукт, который не покупается, а продается, то есть активного спроса на эти программы сейчас не наблюдается, как и активного предложения.

Преодолеть подобный кризис мы можем только двумя факторами: понижением налога на данную деятельность и интересом иностранных инвесторов к нашим компаниям и потребителям.

Екатерина Елфимова

Страховой агент – друг или враг?

Страховой агент - в сознании большинства фигура очень неоднозначная. С одной стороны, высококвалифицированный и честный страховой агент может оказать неоценимую помощь в трудных жизненных ситуациях. С другой - их нечистые на руку коллеги, таят немалую угрозу как для страховых компаний, так и для страхователей. Попробуем разобраться: как не пострадать от агентов-мошенников и как найти верного союзника, который будет стоять на страже ваших имущественных интересов?

Начнем с определения злоумышленников, оставив на десерт позитивную информацию. 26 января 2006 г. Никулинский районный суд Москвы осудил бывшего агента ОСАО "РЕСО-Гарантия" на 5 лет лишения свободы за присвоение более 300 тысяч рублей за проданные полисы ОСАГО. В этой ситуации пострадали интересы страховщика, но целый ряд типовых преступлений недобросовестных агентов могут повлечь неприятности для страхователей.

Известны случаи, когда псевдоагенты, раздобыв информацию о том, что у страхователя заканчивается договор страхования, сами заявлялись к жертве, а потом присваивали деньги, уплаченные за страховку. Поэтому лучше, чтобы инициатива приобретения страхового полиса исходила от вас. Уточните в агентской службе, кто именно из агентов будет заключать договор страхования. После того как агент приехал, узнайте его ФИО, попросите предъявить доверенность. Если Вы в офисе - сделайте с нее копию, если такой возможности нет - просто перепишите его паспортные данные. Потом эта информация может пригодиться… Если у Вас вдруг возникли какие-либо сомнения - звоните в агентскую службу страховой компании и без стеснения задавайте интересующие вопросы.

Перед тем как заполнять документы надо знать несколько ключевых моментов.

"Нередко встречаются ситуации, когда агент, стремясь повысить свою комиссию, заключая договор, завышает страховую сумму, - говорит руководитель службы безопасности СК "Генстрахование" Марк Агарков. - При урегулировании убытка у страховщиков логично возникает подозрение на страховое мошенничество в форме сговора агента со страхователем. Клиент при этом абсолютно не виновен, но страховое возмещение будет уплачено в соответствии с реальной стоимостью".

Еще один "фокус" связан с предложением застраховать не принадлежащее клиенту имущество. Например, агент одной из ведущих страховых компаний, обходя садовые участки, предлагал заключить договор страхования не владельцу, а его родственникам. При наступлении страхового случая такой человек, по закону не может претендовать на выплату возмещения, ведь у него нет имущественного интереса. Максимум на что пойдет страховая компания - это возвращение клиенту уплаченной страховой премии.

Также приобретая полис ОСАГО надо следить за тем, чтобы агент не "подсунул" полис обанкротившейся страховой компании, которые иногда встречаются на рынке. Напомним, что рынок безвременно покинули следующие компании, имевшие лицензию на ОСАГО: "Фиделити-резерв", "Росмедстрах", "Авест", "Доверие", "Евро-Азиатская страховая компания", "Западно-Сибирская транспортная страховая компания", "Наша надежда", "Столичная страховое общество", "Страховое общество Содружества Независимых Государств" и "Универсальный полис".

Если на этой стадии все чисто, то можно переходить к заполнению документов. Это задача агента, но не забудьте проверить правильность их заполнения. Начальник отдела развития СК "МРСС" Людмила Шукалович подчеркивает, что следует различать мошенничество и так называемые технические ошибки. К примеру, агент может банально ошибиться при написании имени страхователя или даты оформления договора. Поэтому клиентам следует всегда внимательно читать правила страхования, не стесняться проверять правильность заполнения документов агентом и обязательно задавать все интересующие вопросы, чтобы не осталось никаких сомнений в верном оформлении документов.

Наконец, переходим к главному - оплате страховой премии. Агент должен не только забрать деньги, но и выписать квитанцию на получения страхового взноса. Форма такой квитанции утверждена Минфином, на ней должен быть номер, кроме того указывается полное ФИО страхового агента, уплаченная сумма прописью и его подпись. После этого можно прощаться.

"Хороший страховой агент должен не просто продать страховой полис, а подобрать для своих клиентов именно то, что подходит им лучше всего. Если вы покупаете у агента достаточно дорогостоящий полис автокаско, можно поинтересоваться будет ли агент помогать в случае урегулирования страхового случая. Помните, что агент всегда заинтересован в том, чтобы клиент через год продлил договор, и он снова получил комиссию", - советует Начальник отдела комплексного страхования СГ "Межрегионгарант" Ирина Кочергина. Сейчас в нашей стране частные лица редко приобретают полис страхования жизни, но когда это все же происходит, консультация знающего агента окажется очень кстати.

На Западе часто самыми доверенными для многих семей людьми являются адвокат, семейный врач и страховой агент. Будем надеяться, что со временем страховой агент также будет восприниматься и у нас в стране.

Борис Цикадкин

Застрахованный урожай – хозяину на радость

Особенность сельскохозяйственного производства - прямая зависимость от климатических условий. Ежегодно предприятия, занятые в агросекторе, несут большие убытки в связи с заморозками, наводнениями, засухой. Страхование в сельском хозяйстве сокращает финансовые потери от стихийных бедствий и обеспечивает залог для получения кредита. Однако на пути организации достойной страховой защиты в сельском хозяйстве стоит целый ряд проблем, главная из которых - недостаток информационного потока.

Несмотря на актуальность, на сегодняшний день осведомленность российских аграриев в области сельскохозяйственного страхования оставляет желать лучшего. Некий информационный вакуум в этой сфере приводит к тому, что страхование урожая еще далеко не у всех ассоциируется с эффективным экономическим инструментом, гарантирующим стабильность финансового положения сельскохозяйственного производителя.

Какие же риски берет на себя страховщик? Сейчас страховые компании предоставляют весьма широкий спектр услуг по агрострахованию. Страхуются тепличные хозяйства, все посевы и вся сельскохозяйственная техника, животные, рыбные хозяйства, лесной фонд. В большинстве случаев по всем направлениям на страхование принимается урожай, который выступает предметом залога.

Тем не менее, сегодня страхуется около 15% крупных сельскохозяйственных товаропроизводителей и чуть больше 1% фермерских и крестьянских хозяйств. Многие просто не доверяют страховщикам или хотели бы доверять, но оправдывают свое недоверие нехваткой денег на покупку полиса. Некоторые ошибочно полагают, что в случае стихийных бедствий государство возместит ущерб.

Безусловно, заинтересованность государства в устойчивом положении сельскохозяйственного сектора не вызывает сомнений. Однако бюджетная помощь, исчисляемая миллиардами рублей, которую оказывают власти, имеет строго целевой характер. Это связано не только с ограниченностью финансовых ресурсов, но и с тем, что именно такое поведение со стороны государства может выступить в роли эффективного рычага, способствующего становлению здоровой системы страхования в сельском хозяйстве. Вопрос ее создания и поддержки постоянно обсуждается совместно Министерством сельского хозяйства РФ и Министерством Финансов.

Если углубиться в эту проблему, то государство делает очень многое. Из федерального бюджета выделяются субсидии бюджетам субъектов РФ для компенсации части затрат производителей сельхозпродукции на страхование урожая. На 2006 год в этих целях выделено 1 млрд рублей, при этом общая сумма ассигнований составляет 3 миллиарда. С каждым годом объемы бюджетных средств на субсидирование сельхозпроизводителей. В 2005 году господдержкой было охвачено около 25% урожая, а половина затрат аграриев на страхование была компенсирована.

Согласно прошлогоднему приказу Минфина, субсидии предоставлялись при условии заключения страховых договоров до окончания посева. Сама страховая стоимость определялась исходя из размера посевных площадей, средней урожайности за последние 5 лет и расчетных прогнозируемых цен по каждой культуре на соответствующий год.

Однако существует мнение, что государственную поддержку в сфере сельхозстрахования нужно не увеличивать, а сокращать. Покупка полиса - нелегкое дело для сельских хозяйств, но подобные условия предусматривает присущий рыночной экономике капиталистический подход. Именно тогда вступает в силу так называемая "невидимая рука" - механизм, приводящий рынок в саморегулирующееся состояние. Сторонники данного взгляда приводят зарубежный опыт: в тех странах, где бюджетная поддержка составляет 50-80%, за страховкой обращаются не более чем 60% хозяйств.

Существующую систему государственной поддержки, направленную на развитие страхования, относят на передел бюджетных средств. Однако существует и противоположная точка зрения, согласно которой на современном этапе развития общества любой рынок зависит от огромного количества факторов и в силу своей сложности не может регулировать себя сам, поэтому государство должно его поддерживать.

В этом году из-за морозов сельскому хозяйству был нанесен серьезный урон. По прогнозу Института конъюнктуры аграрного рынка, в этом году Россия потеряет около 10 млн. тонн урожая. Казалось бы, что в стране, где в большинстве регионов сельскохозяйственное производство ведется в экстремальных или рискованных условиях, подобные вещи не должны удивлять. Однако после случившегося вопрос страхования сельскохозяйственной продукции и урожая приобрел особую актуальность в глазах аграриев и государства.

Несмотря на существующие трудности с информационным освещением, государственным регулированием и относительную дороговизну полисов, с каждым годом все больше потенциальных страхователей признают полезность этого вида страхования. В 2002 году было застраховано15 сельскохозяйственных предприятий с общей площадью земли 62,4 тыс. га, а в 2004 году их стало уже 197, общая площадь застрахованной земли составила 496,3 тыс. га.

Отсутствие эффективной системы сельхозстрахования тормозит развитие других сегментов рынка и сказывается на общей экономической ситуации в стране. Потерпев убытки, предприятия выпускают меньше продукции и в итоге вытесняются иностранными поставщиками. Поэтому в ближайшие годы государство вряд ли прекратит поддерживать потенциальных агрострахователей. Совокупными усилиями страховщиков и государства

Марина Корнеева


ПОЛЕЗНОЕ ДЛЯ СТРАХОВЩИКА

АРХИВ НОВОСТЕЙ

Ноябрь 2011 (1)
Сентябрь 2010 (1)
Февраль 2010 (1)
Ноябрь 2009 (1)
Октябрь 2009 (1)
Сентябрь 2009 (2)
Апрель 2009 (1)
Ноябрь 2008 (4)
Август 2008 (3)
Июль 2008 (1)
Апрель 2008 (1)
Декабрь 2007 (3)
Февраль 2007 (146)
Январь 2007 (154)
Декабрь 2006 (99)
Ноябрь 2006 (179)

ФОТО НОВОСТИ

Фото
Курьезы




ОБЩИЕ НОВОСТИ


В США предлагали отстранить Трампа от власти по недееспособности
Первый замгенпрокурора - главы минюста США Род Розенстайн предлагал весной прошлого года отстранить президента Дональда Трампа от власти по недееспособности.

Опубликовано видео с Хоакином Фениксом в образе Джокера
На видео видно, как Хоакин Феникс смотрит в камеру, после чего слегка улыбается, после чего камера показывает его в образе клоуна, но не в стандартном облике Джокера с белым лицом и зелеными волосами.

Головин дебютировал за «Монако» в матче чемпионата Франции с «Нимом»
Бывший футболист московского ЦСКА Александр Головин дебютировал за "Монако" в матче шестого тура чемпионата Франции с "Нимом".



РЕГИСТРАЦИЯ

 

 

 

 
Copyright © 2006- Страховка
Все права защищены

СТРАХОВКА И ПРО ВСЁ ИНТЕРЕСНОЕ


Rambler's Top100


RSS информер